필리핀에서 대출 진행 하기 (How to process Loan in the Philippines) - 자동차 편

캐쉬 flow를 좋게 하기도 혹은 무리한 사용으로 사용하게 되어 만만치 않은 빚을 지게 할수도 있는 loan(대출) 관련된 글을 올려 보려고 합니다.

2010년도에 들어 필리핀 부동산 투자 붐이 일고 그로 인해 자연스럽게 Turn over에 맞추어 은행에서 대출을 신청하는 이들이 늘어나고 있는 추세입니다. 단편적으로 부동산 대출의 경우 1차로 고려하게 되는 금융권 대출과 분양사에서 제공하는 자체 In house financing을 많이 떠올릴수 있습니다. 

최근(2016년 말)에 중앙은행 HOUSING LOAN LAW가 일부 개정 ( 본인이 거주할 목적으로 콘도를 구입하거나 본인 거주중인 콘도의 인테리어등에 사용할 목적으로 대출을 신청하는 경우 영주비자 소지한 외국인만 가능) 되어 영주비나 혹은 은퇴비자 소지자가 아닌 외국인 분들의 잔금 대출이 시중은행에서 많이 어려워진 것이 사실입니다. 또한 비자 이슈를 해결하더라도 대출에 필요한 소득증빙서류 준비에 어려움이 많으신걸로 알고 있습니다. 

은행대출은 크게 기업대출, 자동차나 콘도담보대출, 신용대출등이 있습니다. 이중에서 많이 문의하시는 자동차, 콘도담보대출에 대해 은행에서 대출을 받는 경우를 알아보겠습니다.

​먼저 자동차담보 대출부터 보면은

본인명의로 되어있는 차량을 담보로 대출 신청하는경우, 혹은 신차나 중고차 구입시 잔금대출을 신청하는 경우, 이렇게 두가지로 나뉩니다.
OR,CR에 명시 되어있는 명의자 본인이 대출을 신청할 경우 차량 시세의 대략 50~60%까지 (차종과 년식에따라 다름) 대출이 가능하며, 신차 구입시에는 차량가격의 80%까지 가능하므로 차량 가격의 최소 20%이상은 다운페이를 하셔야 합니다.
시중 로컬의 몇몇 은행 혹은 차종별로 노다운페이로(혹은 Low 다운페이) 신차구매 파이낸싱이 진행되는 경우도 있는데 인하우스로 진행하시게 되면 이율이 시중 일반 은행들에 비해 높습니다. (신차 구매시 보통 시중은행 5~6.5%, CASA 인하우스 7~8% 혹은 그 이상) 중고차 담보대출의 경우는 대부분 은행에서 3년미만의 년식만 취급을 하오니 이점은 유의 하셔야합니다.

일반적으로 신규차량의 경우 차량담보대출의 기간은 최대 5년까지 가능하며 이율은 연5~6.5%입니다.(일반적인 이자율이나 그 이상이 될수도 있고 개인 신용 상태에 따라 더 낮게 받는 경우도 있습니다)
환방식은 원리금균등 분할상환으로 원금 + 총이자 / 기간 (월) 로 만기일까지 매달 동일 금액 상환하시면됩니다.

신규 자동차담보대출 시 제출해주셔야하는 목록 알려드리겠습니다. (가지수는 많지만 잘 보시면은 이미 가지고 있는 필요 서류가 대부분이라는 것을 알수 있습니다)

 1. Sales Quotation – (차량 견적서)
 2. Latest Income Tax Return (ITR) - 개인소득증빙 (세무서에서 발급)
 3. Application form – 대출신청서
 4. 2 valid ID – 신분증 2개
 5. 2x2 ID picture
 6. Marriage contract (If married) – 혼인증명서 또는 주민등록등본
 7. Latest Billing Statement – 최근 2개월치 공과금 납부 영수증
 8. Latest Bank Statement – 최근 3개월 은행 거래내역서                                                               
 9. Latest Certificate of Employment – 최근 재직증명서

중고차의 경우 차량견적서대신 차량 OR,CR 준비하시고 나머지 서류는 동일합니다.
 위 구비서류를 제출하시면 대출승인까지 보통 영업일 기준 10일 이내 대출금 지급이 됩니다.

TIP! 많은 분들이 실제 대출을 진행하시면서 생각하지 못한 추가 비용발생 부분이 있습니다.
1. 담보 설정비
2. 인지세
3. 은행 담보 설정 프로세싱 비용
등이 청구 될 수 있으며 금액이 저렴하지는 않습니다. 약 총 대출 비용에 1.5%~2.5 정도의 대출 수수료가 발생되게 됩니다